Ablauf & Recht

So läuft eine Bestandsübertragung ab

Wie eine Übertragung abläuft, hängt zuerst von einer Frage ab: Geben Sie Ihre Firma ab oder Ihre Kunden? Hier sehen Sie beide Wege, die Schritte und den realistischen Zeitrahmen.

Zuletzt aktualisiert: 2026-07-14 · Ein Angebot der Die Finanzmacher GmbH

Ein goldener Schlüssel auf warmem Holz – die geregelte Übergabe des Maklerbestands

Firma abgeben oder Kunden übertragen? Die zwei Grundwege

Das ist die erste Weiche. Beim Share Deal verkaufen Sie Ihre Gesellschaft, also die Firmenanteile. Ihre Kunden bleiben bei der Firma, die einfach weiterbesteht – es muss nichts einzeln übertragen werden, Sie übergeben Anteile und Zugänge. Beim Asset Deal geben Sie Ihre Kunden aus der Firma heraus ab; dann muss jeder Kunde einzeln zum neuen Betreuer wechseln.

Der Share Deal ist der schlanke Weg, wenn Ihre Kunden ohnehin in einer Gesellschaft gebündelt sind. Der Asset Deal ist der aufwändigere – genau den nehmen wir Ihnen weitgehend ab.

Wie läuft ein Asset Deal Schritt für Schritt ab?

Zuerst sichten wir gemeinsam die Kundenlisten. Dann werden Ihre Kunden rechtssicher über das Code-of-Conduct-Verfahren informiert, dass ein Wechsel ansteht. Wer nicht widerspricht, wird übertragen – neue Mandate müssen dafür keine eingesammelt werden. Anschließend wird bei den jeweiligen Versicherern und Pools die Umdeckung angestoßen und Kunde für Kunde kontrolliert.

Kundenlisten sichten: Wir verschaffen uns gemeinsam mit Ihnen den Überblick, welche Kunden mit welchen Verträgen übergehen.
Kunden informieren (Code of Conduct): Ihre Kunden werden rechtssicher und transparent darüber informiert, dass die Betreuung wechselt. Sie unterschreiben nichts und kündigen nichts.
Widerspruchsrecht: Wer nicht widerspricht, wird übertragen. Neue Maklermandate müssen dafür nicht eingesammelt werden.
Umdeckung anstoßen: Die Übertragung geht an die jeweiligen Versicherer und Pools, dort wird die Umschreibung angestoßen.
Kontrollieren und nachfassen: Wir prüfen Kunde für Kunde, ob wirklich alles umgeschrieben wurde – und haken bei den Gesellschaften so oft nach, bis es sitzt.

Dieser letzte Teil ist der anstrengende: Manche Versicherer schreiben sofort um, andere brauchen mehrere Erinnerungen. Genau diese Fleißarbeit nehmen wir Ihnen ab – das ist unser Handwerk.

Was ist beim Datenschutz zu beachten?

Kundendaten sind hochsensibel. Ihre Kunden werden transparent informiert, der neue Betreuer wird im Anschreiben namentlich genannt, und es gilt Datensparsamkeit. Die Information läuft über das anerkannte Code-of-Conduct-Verfahren der Branche – sauber dokumentiert und nachvollziehbar.

So bleibt jeder Schritt für Ihre Kunden nachvollziehbar und für Sie rechtlich sauber – ein Grund, warum viele Kunden den Wechsel gar nicht als Bruch erleben.

Wie lange dauert eine Bestandsübertragung?

Das hängt stark von der Vorbereitung und von den Versicherern ab. Ein sauber vorbereiteter Bestand mit wenigen Direktanbindungen geht schneller. Manche Gesellschaften schreiben sofort um, andere brauchen mehrere Erinnerungen – dann kann die vollständige Übertragung ein halbes bis dreiviertel Jahr dauern.

Vorbereitung und Unterlagen: Je besser Kundenlisten, Courtageabrechnungen und Storno-Übersicht vorliegen, desto schneller startet alles.
Kundeninformation und Widerspruchsfrist: Ihre Kunden werden schriftlich informiert und haben ein Widerspruchsrecht.
Umschreibung bei den Versicherern: der Teil mit der größten Streuung – von sofort bis zu mehreren Erinnerungsrunden je Gesellschaft.

Viele Direktanbindungen machen die Übertragung aufwändiger – ein Grund, warum wir schon bei der Bewertung darauf schauen. Wer zu einem festen Termin abgeben will, beginnt am besten früh und plant Puffer ein.

Was ist mit Poolbeständen und nicht übertragbaren Verträgen?

Poolbestände lassen sich als Teil- oder Vollübertragung übergeben; der Weg wird mit Ihrem Pool abgestimmt. Einzelne Verträge können sich als nicht übertragbar erweisen. Für sie braucht der Kaufvertrag eine klare Regelung, damit später kein Streit über den Kaufpreis entsteht.

Bei Poolbeständen ist Ihr Pool der zentrale Ansprechpartner für die Umschreibung. Möglich ist die Vollübertragung des gesamten Pool-Bestands auf den Käufer oder eine Teilübertragung, bei der nur ausgewählte Verträge oder Sparten wechseln. Welcher Weg passt, hängt davon ab, ob der Käufer beim selben Pool angebunden ist und was Sie selbst behalten möchten. Direktvereinbarungen mit Versicherern laufen getrennt davon und werden je Gesellschaft umgeschrieben.

Nicht jeder Vertrag wandert automatisch mit. Kunden können der Übertragung widersprechen, und einzelne Konstellationen, etwa personengebundene Vereinbarungen, lassen sich nicht ohne Weiteres übergeben. Seriöse Kaufverträge regeln das vorab: durch eine Stichtagsliste der übertragenen Verträge, eine Kaufpreisanpassung für nicht übertragbare Teile oder eine vereinbarte Nachlauffrist. Wir klären diese Punkte vor der Unterschrift, gemeinsam mit Ihnen und dem Pool, damit die Übergabe ohne Überraschungen läuft.

Häufige Fragen

Was muss der Kunde selbst tun?

Nur eines: Ihre Kunden werden informiert und können widersprechen. Sie müssen nichts unterschreiben und nichts kündigen.

Wie lange dauert eine Bestandsübertragung?

Je nach Vorbereitung und Mitarbeit der Versicherer – manche schreiben sofort um, bei anderen kann die vollständige Übertragung ein halbes bis dreiviertel Jahr dauern.

Werden meine Kunden informiert?

Ja, transparent und datenschutzkonform über das Code-of-Conduct-Verfahren; der neue Betreuer wird im Anschreiben genannt.

Philipp Spaeth

Geschäftsführer der Die Finanzmacher GmbH. Ihr persönlicher Ansprechpartner für Bewertung und Nachfolge – aus der Praxis von über 70 begleiteten Nachfolgen im Team.

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