Bewertung verstehen
Was ist mein Versicherungsbestand wert?
Der wichtigste erste Schritt vor jeder Nachfolge: eine ehrliche Einschätzung. Hier erfahren Sie, wie ein Maklerbestand bewertet wird – und was Ihren Wert nach oben oder unten treibt.
Zuletzt aktualisiert: 2026-07-14 · Ein Angebot der Die Finanzmacher GmbH
Wie viel ist mein Maklerbestand wert?
Diese Faustformel ist ein Startpunkt, keine Bewertung. Zwei Bestände mit gleicher Courtage können sehr unterschiedliche Preise erzielen – weil der Käufer nicht Zahlen kauft, sondern betreubare, stabile Kundenbeziehungen.
Welcher Faktor gilt beim Bestandsverkauf?
Deshalb lohnt es sich fast immer, den Bestand vor dem Verkauf ein Stück weit aufzuwerten. Genau dafür gibt es bei uns den Weg „Aufwerten“.
Was treibt den Wert nach oben?
- Kundenstruktur: viele aktive, jüngere Kunden statt reiner Ablaufbestand.
- Digitalisierung: gepflegtes CRM, digitale Ablage, E-Signatur.
- Sparten-Mix: breit gestreut statt von einer einzigen Sparte abhängig.
- Niedrige Stornoquote: stabile Verträge sind mehr wert.
- Wenige Direktanbindungen: übertragbare Bestände sind leichter zu übernehmen.
Welcher Faktor gilt für welche Sparte und welches Modell?
| Modell bzw. Sparte | Marktübliche Spanne | Quelle | Stand |
|---|---|---|---|
| Faustregel Bestandsverkauf (Jahres-Bestandscourtage) | 2,0- bis 3,0-fach | Status GmbH via versicherungsmagazin | Abruf 07/2026 |
| Faustregel laut DEMV-Ratgeber | 2,5- bis 3,5-fach | DEMV | Abruf 07/2026 |
| Kfz-lastige Bestände | 1,0- bis 1,5-fach | DEMV | Abruf 07/2026 |
| Variables Kaufpreismodell (Beteiligung, Raten) | 3,0- bis 6,5-fach | Resultate Institut | April 2026 |
| Festpreismodell (Einmalzahlung) | 2,0- bis 2,8-fach | Resultate Institut | April 2026 |
| Unternehmensverkauf (Verkauf der Gesellschaft) | 6- bis 12-faches des bereinigten EBIT | Resultate Institut | April 2026 |
Auffällig ist: Die veröffentlichten Spannen widersprechen sich. Die Faustregel der Status GmbH endet dort, wo der DEMV-Ratgeber anfängt, und das Resultate Institut nennt für variable Modelle Werte weit darüber. Das liegt weniger an falschen Zahlen als an unterschiedlichen Modellen. Ein Faktor 6 mit Zahlung über viele Jahre und Rückforderungsklauseln ist nicht dasselbe wie ein Faktor 2,5 als sofortiger Festpreis. Dazu kommen Bestandsqualität, Sparte, Stornoquote und Kundenstruktur. Seriös ist deshalb nur eine Aussage: Der richtige Faktor für Ihren Bestand ergibt sich aus Ihren Zahlen und dem Modell, nicht aus einer Tabelle. Genau das rechnen wir mit Ihnen durch.
Ein Rechenbeispiel: Was wäre ein Sachbestand mit 80.000 € Courtage wert?
Die Rechnung dahinter ist bewusst einfach: laufende Jahres-Bestandscourtage mal Faktor. In unserem Beispiel: 80.000 € × 2,5 = 200.000 €. In der Praxis verschiebt sich das Ergebnis in beide Richtungen. Eine niedrige Stornoquote, junge Kunden und saubere Daten sprechen für einen höheren Faktor. Ein Kfz-lastiger Bestand, hohe Storni oder lückenhafte Unterlagen drücken ihn deutlich, laut DEMV bei Kfz-lastigen Beständen bis auf das 1,0- bis 1,5-fache. Auch das Kaufpreismodell verändert die Zahl: Variable Modelle erreichen laut Resultate Institut (April 2026) höhere Faktoren, verteilen die Zahlung aber über Jahre.
Wenn Sie wissen möchten, wo Ihr Bestand in dieser Spanne liegt: Unser Schnellcheck liefert Ihnen in wenigen Minuten eine erste Wertspanne, ohne persönliche Daten. Für die fundierte Einschätzung erstellen wir Ihnen anschließend einen ausführlichen, kostenlosen Wertreport, den Sie bequem per E-Mail erhalten.
🔑 Kostenloser PDF-Leitfaden · 11 Seiten
Der Leitfaden Bestandsverkauf – per E-Mail zu Ihnen
Bewertung, Faktoren-Tabellen, 5-Schritte-Ablauf, Steuer-Weichen, Kaufvertrags-Prüfraster, Notfallplan und die 7 teuersten Fehler. Alles mit Quellen, kompakt zum Nachschlagen. Wir senden Ihnen den Leitfaden per E-Mail zu.
Häufige Fragen
Nach welcher Faustformel wird ein Maklerbestand bewertet?
Meist als Vielfaches der jährlichen Bestandscourtage, oft etwa das Zwei- bis Vierfache. Die genaue Höhe hängt von der Qualität des Bestands ab.
Ist die Berechnung verbindlich?
Nein. Der Rechner liefert eine unverbindliche Indikation und ersetzt keine sachkundige Bewertung.
Kann ich meinen Wert vorher steigern?
Ja. Gepflegte Daten, ein sauberes CRM und eine niedrige Stornoquote heben den Faktor spürbar.
Geschäftsführer der Die Finanzmacher GmbH. Ihr persönlicher Ansprechpartner für Bewertung und Nachfolge – aus der Praxis von über 70 begleiteten Nachfolgen im Team.
0721 95880390 · info@bestandscheck.de · Gespräch vereinbaren
